在我国的房贷市场中，近年来发生了一项重大变化，那就是房贷利率由原来的固定利率调整为LPR（贷款市场报价利率）浮动利率，这一变化让许多房贷族感到疑惑：原来的房贷合同怎么办？下面，就让我来为大家详细解答一下这个问题。
我们要了解什么是LPR，LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率，简而言之，LPR就是一个浮动的利率，它会根据市场情况进行调整。
房贷利率改为LPR后，我们以前的房贷合同该如何处理呢？以下是一些关键点：
1、转换原则
根据我国相关政策，房贷利率转换遵循“自愿转换、协商一致”的原则，也就是说，银行需要与借款人协商一致，才能将原来的房贷合同转换为LPR浮动利率，如果借款人不同意转换，那么原合同将继续执行。
2、转换时间
房贷利率转换工作从2020年开始，原则上在2020年8月31日前完成，如果在这个期限内，借款人与银行未能达成一致，那么原合同将继续执行。
3、转换方式
对于已签订的房贷合同，银行会提供两种转换方式：
（1）将原合同利率转换为LPR加点形式，这里的“加点”是指原合同利率与2019年12月发布的LPR之间的差值，如果原合同利率为4.9%，而2019年12月发布的LPR为4.8%，那么加点为0.1%，转换后，借款人的房贷利率将等于LPR+0.1%。
（2）转换为固定利率，借款人可以选择将原合同利率转换为固定利率，但需要注意的是，一旦选择固定利率，在整个贷款期限内将无法再次调整。
以下是一些具体操作步骤：
1、关注银行通知
在利率转换过程中，银行会通过短信、电话等方式通知借款人，大家要注意查看通知，了解具体的转换政策和操作流程。
2、比较不同转换方式
在收到银行通知后，借款人应认真比较两种转换方式，结合自己的实际情况和预期，选择最适合自己的方式。
3、确认转换方案
在确定转换方式后，借款人需与银行确认转换方案，并签订相关合同，此后，房贷利率将按照新的方案执行。
4、注意还款变化
完成利率转换后，借款人要关注还款金额的变化，由于LPR是浮动的，所以每月还款金额可能会有所不同。
房贷利率改为LPR后，大家不必过于担忧，根据以上步骤，合理安排自己的房贷转换，就能确保在这次利率改革中受益，在这个过程中，如有疑问，可以随时咨询银行工作人员，确保自己的权益不受影响，以下是几个小贴士：
- 了解市场动态：关注LPR走势，了解市场利率变化，为自己的决策提供依据。
- 评估风险承受能力：根据自己的经济状况和风险承受能力，选择合适的利率转换方式。
- 与银行沟通：在利率转换过程中，积极与银行沟通，确保双方权益。
通过以上介绍，相信大家对房贷利率改为LPR后的处理方式有了更清晰的了解，在这次利率改革中，合理安排，才能更好地享受政策带来的福利。
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