在理财规划中，保险一直是一个绕不开的话题，尤其是对于那些追求安全、稳定投资的伙伴们来说，保终身险似乎成了一个不错的选择，但很多人心里都有个疑问：保终身的保险到底会不会返钱呢？咱们就来聊聊这个话题。
我们要明确一点，保终身险是一种保险产品，它的主要功能是提供保障，而非投资，保终身险分为两类：一类是纯保障型，另一类是带有储蓄功能的保障型。
对于纯保障型的保终身险，它主要是为被保险人提供身故或全残保障，当被保险人发生保险事故时，保险公司按照合同约定给付保险金，这种类型的保险，在被保险人生存期间，是不会返钱的，也就是说，如果你购买了这类保险，直到合同到期，你都不会拿到返现。
带有储蓄功能的保终身险又是怎么回事呢？
这类保险产品在设计时，将一部分保费用于提供保障，另一部分保费则用于储蓄投资，这样一来，被保险人在合同有效期内，既可以获得保障，又可以享受到储蓄投资带来的收益。
我们详细看看这种保险如何返钱：
1、现金价值：保终身险合同中通常会有现金价值表，列明了每个保单年度末的现金价值，现金价值是指保单所具有的价值，可以理解为储蓄账户里的余额，随着保单年度的增加，现金价值会逐渐累积，如果被保险人中途退保，可以拿到这部分现金价值。
2、身故保险金：如果被保险人在合同有效期内身故，保险公司会按照合同约定给付身故保险金，这里的身故保险金通常包括两部分：一部分是已交保费；另一部分是额外的收益。
3、生存保险金：部分保终身险产品会在被保险人生存至一定年龄时，按年或按月给付生存保险金，这种返还方式，让被保险人在生存期间就能享受到一定的收益。
是不是所有保终身险都会返钱呢？其实并非如此，以下几种情况需要注意：
1、退保时间：如果被保险人在保单现金价值低于已交保费时退保，是无法拿到返现的，保单现金价值在前期较低，随着时间积累才会逐渐增加。
2、保险合同：不同保险公司的保终身险产品，合同条款有所不同，在购买时，要仔细阅读合同，了解返还方式和金额。
3、投资收益：带有储蓄功能的保终身险，其投资收益受市场利率、保险公司的投资策略等因素影响，实际返还的金额可能与预期有所差距。
如何挑选适合自己的保终身险呢？
1、明确需求：在购买保终身险之前，要清楚自己的需求，是为了获得保障，还是希望储蓄投资，根据自己的需求，选择合适的产品。
2、比较产品：在了解自己的需求后，可以多家保险公司进行比较，看看哪家公司的产品更符合自己的需求。
3、咨询专业人士：在购买保险时，可以向专业的保险顾问咨询，让他们帮你分析、规划，选择最合适的保险产品。
保终身险在一定程度上是可以返钱的，但具体返还方式和金额要根据保险合同的约定，在购买时，要充分考虑自己的需求和实际情况，慎重选择，希望大家都能买到适合自己的保险产品，为未来的生活保驾护航。
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